Rentenfonds werden von vielen Kunden als sichere Geldanlage angesehen. Ob es viele oder wenige FinanzberaterInnen gibt, die ihren Kunden da jetzt widersprechen würden, vermag ich an dieser Stelle gar nicht zu sagen. Ich hoffe es sind viele!
Im Kurs für FinanzberaterInnen höhervermögender Kunden frage ich gleich zu Beginn der Lerneinheit ‘Anleihen’ einmal ab, welche Anleihearten den TeilnehmerInnen bekannt sind. In diesem Inhouse-Kurs, dessen Schaubild ich hier mitgebracht habe, waren acht FinanzberaterInnen in der Aufstiegsqualifikation. Es handelte sich also um FinanzberaterInnen, die schon so einige Jahre in Kundenberatung tätig waren und viel Wissen mitbrachten.
Im Schaubild gut zu erkennen ist, dass einige Anleihearten, die in einem typischen Rentenfonds enthalten sind, wenig bis gar nicht bekannt sind.
Müsste ich mir als FinanzberaterIn darüber Sorgen machen, wenn ich nicht zu allen Anleihearten zwei Sätze sagen könnte?
Das liegt ganz bei jedem Einzelnen: Wer für sich den Anspruch hat, einigermaßen genau zu wissen, was er beratend verkauft, eignet sich ein bisschen mehr Wissen an als derjenige, der in seiner Beratung andere Schwerpunkte setzt – ich denke, beides und weitere, andere Ansprüche sind vollkommen in Ordnung!
Nachdem wir alle Anleihearten kurz durchgegangen sind, erzählen die meisten TeilnehmerInnen, dass sie eine neue Sicht auf Rentenfonds bekommen haben! Insbesondere die Erklärungen zu Asset Backed Securities, Commercial Paper und Catastrophe Bonds (Cat Bonds) führen regelmäßig zu großen ‘Aha’-Effekten.
Für mich auch beim jüngsten Kurs erneut überraschend: Bei grünen Anleihen gibt es weiterhin kein ‘Häkchen’!
Was kann ich als FinanzberaterIn mit diesen Informationen anfangen?
Sicher gehe ich mit meinen Kunden nicht die einzelnen Anleihearten und deren Risiken und Chancen durch, die sich in dem Rentenfonds befinden, der am Ende der Geeignetheitsprüfung als für den Kunden geeignet herauskommt. Dass ich aber eine Sensibilität dafür entwickle, woher die Erträge und die Risiken in einem Rentenfonds kommen, macht mich zu einer besseren FinanzberaterIn und die Kunden sehen diese Sicherheit im Auftreten, was sicher die Kundenbindung deutlich stärkt.
